七八年前很火、三年前却被叫停的房产抵押贷款，最近又重出江湖了。

目前农业、工商、民生等多家银行均推出这类产品，房抵贷的年化利率比银行此前力推的“无抵押信用贷”稍低。更诱人的是贷款额度，一套市值300万的住房，至少可以贷150万。

或许很多人都想过，那我们做“房抵贷”去买房，房生钱，钱生房，生活瞬间变美好……可是，真的有这么好的事吗？

银行的金母鸡

在2013年前后，绝大多数银行收缩、叫停了房产抵押贷款。原因是银行贷款额度不足，导致房抵贷业务收紧。以浙江为例，当时一些商业银行即便能办理，要求也很苛刻：

申请人除了要求要提供抵押房屋之外，还要具备满两年以上的企业正常经营证明，此外还要提供高额的银行流水账单。以贷款额300万元为例，至少要提供每年1000万元的对公流水账单，门槛之高让人咂舌。

现在为什么又重启了呢？

业内人士分析，其实银行要的不是房子，是利息。现在银行重启此项业务，看重的是优质房产客户缴纳的利息。今年的经济形势不好，企业贷款不好做，小企业贷不到，大企业不愿贷，所以银行把目光集中到了个人房贷业务上，让贷款房也能二次抵押，从而可以多多吸收贷款客户。

还在加杠杆，太恐怖！

名义上，房抵贷的用途分为消费或经营，比如买车、装修、教育、医疗等等。但实际上，银行难以对贷款实际用途进行监管。而就我们身边的案例来看，恐怕大多数人贷了款都是要去买房的。

目前银行提供给贷款客户的额度大多在300万左右，农行的上限可达到1千万，而有些城商行甚至都没有贷款额度上限。

财新网引用一位大行风控人士评论称，房抵贷完全依靠房地产的价值，没有按揭分期偿还这一风险延期。抵押了房子再去买房子，一套房涨到1000万，就能贷款700万，楼市若这样不断加杠杆，很恐怖！

它的蜜糖，你的砒霜

但是，风险不在银行这边。目前银行普遍认为，房抵贷跟按揭贷的风险是一致的，并且根据银行压力测试结果显示，房价如果下跌3到4成，仍然属于银行可承担损失的范围内，对银行而言，没有损失。

但对个人而言，拿房抵贷去买房，就是借钱投资，赢面的赌注全下在房价上涨。万一房价下跌就会面临连锁反应：新买的房子贬值，旧房子要补交抵押物，到那时候多麻烦，要么借钱填窟窿，要么把新房子给银行。银行很OK，该害怕的是你。