不同的贷款产品各有利弊，有的能为贷款人节约大量利息，有的产品虽然利息较高，但能减轻还款人的短期压力，关键是要挑选适合自己的。依据实际，下面为大家介绍几种房贷方式。

 

 

直客式房贷:省本钱

 

      “直客式”房贷又叫“超前按揭”，就是个人先找银行贷款,然后再去买房。银行直接贷款给买房者，不用经过开发商担保，贷款额度、占总房款比例、期限及还款方式等，都可根据购房者的需求决定。目前，中行、建行、民生都已经推出了这项业务。

 

优点

 

      “直客式”房贷又叫“超前按揭”，就是个人先找银行贷款,然后再去买房。银行直接贷款给买房者，不用经过开发商担保，贷款额度、占总房款比例、期限及还款方式等，都可根据购房者的需求决定。目前，中行、建行、民生都已经推出了这项业务。

 

缺点

 

      没有开发商担保的借款人需要寻找专业的担保公司,因此会多付一笔担保费。并且银行为了降低自身风险，对申请直客式房贷的市民设置的门槛较高。据了解，最受银行青睐的“直客式房贷”申请人是政府机关公务员及行政事业单位工作人员。据悉，各级政府机关、国家机关特派机构、海关、检验检疫等单位的在册入编员工，往往能比较容易申请到“直客式房贷”。

 

适宜人群

 

      有稳定收入、良好的授信记录、所购房屋一次性付款优惠较多的借款人。

 

固定房贷：规避加息风险

 

      这种房贷产品的特点在于，在贷款期限内，不论银行利率如何变动，借款人都将按照合同签定的固定利率支付利息，不会因为利率变化而改变还款数额。目前,建行、招行、农行、光大银行都已经推出了固定利率房贷业务。

 

优点

 

      利率不随物价或其他因素的变化而调整，而将未来的利率风险锁定。

 

缺点

 

      虽然各家银行在推出固定房贷时，考虑到降息的问题，纷纷推出相关对策。但是仔细研究相关产品，在规避降息问题上，可能还是会产生一些费用。例如，光大银行的固定、浮动利率互相转换业务，原办理浮动利率房贷的客户转办固定利率房贷业务办理时不收取任何违约金和手续费；对于已办理固定利率房贷，且固定利率贷款存续期在1年以上的客户，在缴纳一定违约金的情况下，才能申请转办浮动利率房贷。只有固定利率贷款存续期在5年以上的，才免收违约金。

 

适宜人群

 

      主要是3种人，一是有固定收入的人；二是有升息预期的人；三是一些为了锁定风险的生意人。

 

入住还款法：减轻初期压力

 

      2013年招行推出了个人住房按揭贷款“入住还款法”。据了解，“入住还款”是指客户在招行办理一手房住房贷款业务时，可以申请从贷款第一个月开始，与招行约定一个时间段仅偿还贷款利息，无需偿还贷款本金，约定期满后再开始采用等额本息或等额本金的还款方式，归还贷款的本金和利息。

 

优点

 

      有效降低购房者交房初期的经济压力。

 

缺点

 

      由于加上了约定期还的利息，从整体上看，实际还款的总金额会比正常还款多。

 

适宜人群

 

      有稳定收入来源、初期资金不多且面临装修或购买家电等需求的年轻购房者。